Een kortlopende zakelijke lening versus een doorlopend zakelijk krediet

In dit artikel:

• Een kortlopende zakelijke lening is iets anders dan een flexibel zakelijk krediet
• Wanneer kies je wat? Kort door de bocht: zekere uitgaven = zakelijke lening en onzekere uitgaven = zakelijk krediet
• Qua kosten verschillen de financieringsvormen wel enigszins van elkaar

Financiering zonder gedoe

• Geen businessplannen of jaarcijfers
• Aangevraagd in 5 min.
• Binnen 1 dag op je rekening

Check je mogelijkheden

Als ondernemer kom je vroeg of laat op het punt dat je extra financiële ruimte nodig hebt. Misschien wil je investeren in nieuwe apparatuur, je voorraad aanvullen of gewoon een buffer hebben voor onvoorziene uitgaven. Maar welke financieringsvorm kies je dan: een kortlopende zakelijke lening of het flexibele zakelijk krediet? Laten we samen de verschillen verkennen, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.

Zakelijke lening versus zakelijk krediet; wat is het verschil?

Wat is een zakelijke lening?

Je loopt al een tijdje met dat idee rond. Je wilt uitbreiden. Of vernieuwen. Of eindelijk die bestelbus kopen waar niet alleen je gereedschap in past, maar ook je lunch, je hond en misschien zelfs je schoonmoeder. Alleen: je rekening denkt daar anders over. Geen ramp, daar is een zakelijke lening voor.

Een zakelijke lening is eigenlijk de klassieker onder de bedrijfsfinancieringen. Je krijgt één bedrag in één keer op je rekening gestort. Dat gebruik je om te investeren in iets concreets voor je bedrijf – denk aan nieuwe apparatuur, een verbouwing of die voorraad waar je straks de feestdagen mee doorkomt. Vervolgens betaal je het bedrag in termijnen terug, met rente. Lekker overzichtelijk. Geen verrassingen, geen vaag gedoe.

Zakelijke lening versus zakelijk krediet; waarom zou je kiezen voor een kortlopende zakelijke lening?

Soms moet je gewoon even knallen. En daar heb je wat extra duwkracht voor nodig. Niet iedereen heeft tienduizenden euro’s rondslingeren op z’n zakelijke rekening. En als je het wél hebt, wil je het misschien liever niet in één keer uitgeven. Want dat betekent: weinig buffer, veel stress. Dan is een zakelijke lening een slimme oplossing.

Deze financieringsvorm is vooral handig als je één duidelijke investering wilt doen. Iets wat je niet structureel blijft betalen, maar gewoon: één keer goed aanpakken, aflossen en weer door.

De voordelen van een kortlopende zakelijke lening

Een kortlopende zakelijke lening voelt een beetje als een georganiseerde sprint. Je weet waar je aan begint, wat het kost, en wanneer je klaar bent.

• Helderheid van A tot Z: Je weet exact wat je leent, hoeveel je per maand betaalt en wanneer je lening is afgelost. Dat geeft rust.
• Ideaal voor grote plannen: Denk aan een bedrijfspand opknappen, machines vervangen of een nieuwe bus aanschaffen. Alles wat je liever in één keer regelt.
• Geen verrassingen: Geen variabele rentes of wurgclausules – gewoon duidelijke afspraken, van begin tot eind.

De nadelen van een kortlopende zakelijke lening

Natuurlijk heeft zo’n lening ook z’n beperkingen. Net zoals een all-you-can-eat-buffet: ideaal als je honger hebt, maar als je daarna nog trek hebt in sushi, moet je opnieuw betalen.

• Niet flexibel: Heb je de lening afgelost? Mooi. Maar wil je later opnieuw geld opnemen? Dan zul je weer een nieuwe lening moeten aanvragen.
• Je betaalt rente over het hele bedrag: Dus ook als je het bedrag niet in één keer opmaakt. Je betaalt voor de volle mep.
• Niet gemaakt voor grillige kosten: Als je financiering zoekt voor steeds wisselende uitgaven (zoals seizoensgebonden voorraad of schommelende cashflow), dan past een zakelijk krediet vaak beter bij je.

Wanneer is een kortlopende zakelijke rekening slim?

Een zakelijke lening is het meest geschikt als je precies weet waarvoor je het geld nodig hebt, hoeveel dat kost en wanneer je het kunt terugbetalen. Bijvoorbeeld:

• Je wilt een bedrijfsauto kopen en weet wat-ie kost.
• Je moet je kantoor verbouwen en hebt offertes op zak.
• Je wilt investeren in machines die je productie verdubbelen.

Dat soort dingen. En het mooie is: bij aanbieders zoals BridgeFund hoef je daar geen stapels documenten voor aan te leveren. Geen jaarcijfers, geen glanzend businessplan. Wij kijken naar je actuele cijfers – gewoon wat er nú speelt in je bedrijf – en geven je binnen een dag duidelijkheid. Klinkt een stuk gezonder dan weken wachten op een besluit van de bank, toch?

Zakelijke lening versus zakelijk krediet; waarom zou je kiezen voor zakelijk krediet?

Zie het als een flexibele geldkraan voor je bedrijf. Niet eentje die je continu open laat staan, maar wel eentje die je snel kunt opendraaien als het nodig is. Een zakelijk krediet is namelijk geen vast bedrag dat je in één keer krijgt, maar een kredietlimiet waar je gebruik van kunt maken wanneer jij dat wilt.

Dus loop je tegen een tijdelijke dip in je cashflow aan? Moet je voorraad inkopen vóórdat de verkopen binnenkomen? Of heb je simpelweg een paar weken wat meer ruimte nodig om salarissen, belasting of andere kosten op te vangen? Dan komt een zakelijk krediet als geroepen. Je trekt wat je nodig hebt, en laat de rest gewoon staan. Net als een slimme buffer op afroep.

Hoe werkt zakelijk krediet in de praktijk?

Stel je voor dat je een kredietlimiet hebt van €30.000. Je hoeft dat bedrag niet in één keer op te nemen (mag wel). Je kunt ook gewoon €5.000 gebruiken voor een marketingcampagne, later €10.000 voor een voorraadboost, en daarna weer aflossen als het geld binnenkomt. Je betaalt alleen rente over het deel dat je op dat moment hebt opgenomen. Dus als je niks opneemt? Dan betaal je ook niks. Lekker transparant.

Wat zijn de voordelen van een zakelijk krediet?

Een zakelijk krediet geeft je als ondernemer precies wat je vaak mist: ademruimte. Vooral als je te maken hebt met schommelende inkomsten, seizoenspieken of lange betaaltermijnen van klanten.

• Flexibiliteit met hoofdletter F: Jij bepaalt wanneer en hoeveel je opneemt.
• Je betaalt alleen voor wat je gebruikt: Geen onnodige kosten als je het krediet even niet nodig hebt.
• Ideaal voor cashflowbeheer: Of het nou gaat om btw-afdracht, debiteuren die laat betalen of onverwachte rekeningen.

Het is dus geen grote sprong vooruit zoals bij een investering, maar eerder een slimme sprong opzij als het even knelt.

Wat zijn de nadelen van een zakelijk krediet?

Zeker. Zoals bij elke vorm van financiering is het goed om te weten waar je aan begint. Een zakelijk krediet is geen gratis geldpot – en het is ook niet geschikt voor elk doel.

• Rente kan variëren: Bij sommige aanbieders is de rente variabel, wat betekent dat je maandlasten kunnen stijgen als de marktrente stijgt.
• Minder geschikt voor grote investeringen: Heb je een flink bedrag nodig voor een verbouwing of bedrijfsovername? Dan is een zakelijke lening vaak voordeliger en overzichtelijker.

Daar komt nog bij: als je het krediet wél volledig opneemt en lang laat uitstaan, kan het alsnog duurder worden dan je dacht. Dus slim gebruik is het sleutelwoord.

Wanneer kies je voor een zakelijk krediet?

Een zakelijk krediet is er voor de ondernemer die vooruit wil, maar óók realistisch is. Je weet dat er momenten zijn waarop het even tegenzit – of juist keihard gaat – en dan is het fijn als je snel kunt schakelen.

• Je moet btw voorfinancieren, terwijl je klant nog niet heeft betaald
• Je wilt snel kunnen inspelen op een kans (zoals een partij voorraad die je met korting kunt inkopen)
• Je verwacht een piekperiode en wilt alvast extra personeel of marketing inzetten
• Je hebt af en toe een cashflowklem door lange betaaltermijnen

In al die situaties is het fijn om een financiële achterwacht te hebben. Geen keiharde lening waar je vanaf dag één rente over betaalt, maar een flexibele buffer die je erbij pakt als het nodig is – en weglegt als het niet hoeft.

Zakelijke lening versus zakelijk krediet; Wat is voor jouw bedrijf de beste keuze?

De keuze voor een kortlopende zakelijke lening of een doorlopend zakelijk krediet hangt volledig samen met het financieringsdoel. Vraag jezelf dus, voordat je überhaupt enige actie onderneemt, af of je precies weet waarvoor en hoeveel extra geld je nodig hebt.

Financieringsdoel zakelijke lening

Een zakelijke lening is kortlopend, en daarmee heel geschikt voor geplande én ongeplande eenmalige investeringen. Denk hierbij aan bedrijfsuitbreiding, een toevoeging aan je wagenpark of een plotselinge kostenpost die opdoemt en waar je liever niet in één klap veel eigen kapitaal in wilt steken. Je krijgt eenmalig geld, investeert dit, lost af en gaat weer door met je leven. Hoe sneller je aflost, hoe sneller je weer van je lening af bent. Wist je dat je bij ons zelfs korting krijgt als je sneller aflost? Niks geen boetes of andere fratsen, wij houden het graag simpel.

Financieringsdoel zakelijk krediet

Soms weet je vooraf niet precies hoeveel financiering je exact nodig hebt, maar staat één ding wel als een paal boven water: je hebt doorlopend behoefte aan extra werkkapitaal. Om het moment te overbruggen tot je debiteuren je betalen, of om je voorraad alvast mee te financieren. Dan wil je makkelijk en snel geld voorhanden hebben. Een doorlopend zakelijk krediet voorziet in deze behoefte.

Wat zijn de verschillen in kosten?

Wat kost een zakelijke lening?

Wat kost een zakelijke lening nou écht? Goede vraag. Het eerlijke antwoord: dat hangt helemaal af van jouw situatie. De hoogte van de kosten wordt bepaald door een paar logische factoren. Denk aan hoe lang je al onderneemt, hoeveel omzet je draait, hoe gezond je bedrijf is en natuurlijk hoeveel je precies wilt lenen (en voor hoe lang). Hoe beter jouw cijfers, hoe lager de rente – simpel zat. Want net als jij houden we bij BridgeFund van zekerheid. En als jouw bedrijf financieel sterk staat, nemen wij minder risico en betaal jij dus minder rente.

Om je een idee te geven: stel dat je €40.000 leent en kiest voor een looptijd van 24 maanden. In dat geval betaal je een maandelijkse rente van ongeveer 1,3%. Je lost wekelijks af – wat neerkomt op een bedrag van zo’n €504,62 per week. Na twee jaar ben je dan helemaal klaar, en is de lening netjes afbetaald. Geen verrassingen, geen oplopende kosten, geen kleine lettertjes waar je later van wakker ligt. Gewoon duidelijk.

Let wel: dit is een voorbeeld. De precieze kosten hangen af van je cijfers, en kunnen dus iets hoger of lager uitvallen. Maar gelukkig hoef je daar niet op te gokken. Bij ons krijg je vooraf altijd een helder Uniform Kredietoverzicht. Daarmee zie je precies wat je betaalt, hoe dat bedrag is opgebouwd en wanneer je van je lening af bent. Alles zwart-op-wit, zonder gedoe.

En het mooie? Je hoeft geen dikke ordners aan te leveren. Geen jaarcijfers, geen businessplan, geen prognoses tot 2040. We kijken gewoon naar je zakelijke banktransacties. Binnen een paar minuten weet je waar je aan toe bent – en vaak staat het geld binnen één werkdag op je rekening. Zo snel en simpel kan zakelijk lenen dus ook zijn.

Wat kost een zakelijk krediet?

Een zakelijk krediet klinkt lekker flexibel – en dat is het ook. Maar je wil natuurlijk wél weten wat het kost. Logisch. Ook hier geldt: de precieze kosten hangen af van jouw situatie. Denk aan je omzet, hoe lang je bedrijf al bestaat, hoe gezond je cashflow eruitziet en natuurlijk hoe groot je kredietlimiet is.

Toch is er één ding waar je altijd van op aan kunt: bij BridgeFund betaal je maar twee soorten kosten. Eén keer opnamekosten (wanneer je geld opneemt), en daarna maandelijkse rente over het bedrag dat je hebt opgenomen. Niets meer, niets minder. Geen verborgen administratiekosten of vage boetebepalingen.

Laat het even bezinken met een voorbeeldje. Stel, je trekt in één keer €30.000 uit je krediet. Dan betaal je daar wekelijks zo’n €437,85 voor. Dat bedrag is inclusief aflossing, rente én de opnamekosten. Na 24 maanden ben je klaar en is alles netjes afbetaald. Geen open eindjes.

De rente bedraagt in dit voorbeeld 2,6% per maand over het uitstaande saldo. Dus: hoe sneller je aflost, hoe minder rente je betaalt. Slim aflossen loont dus letterlijk. De opnamekosten zijn 2,7% van het bedrag dat je opneemt. Die reken je één keer af per opname.

Let op: dit is een voorbeeld. Geen belofte. De werkelijke kosten hangen af van jouw cijfers, maar je hoeft niet te gokken. Je krijgt van ons namelijk vooraf altijd een duidelijk Uniform Kredietoverzicht. Daarin zie je precies wat je betaalt, hoe het bedrag is opgebouwd en wanneer je krediet volledig is afgelost. Wel zo helder.

Het grote voordeel van zakelijk krediet? Jij bepaalt wanneer je opneemt en hoeveel. En omdat je alleen rente betaalt over wat je daadwerkelijk gebruikt, blijft het overzichtelijk. Zo hou je je cashflow onder controle – zonder dat je meteen vastzit aan een lening met een strak aflossingsschema.

Zakelijke lening versus zakelijk krediet; kom ik in aanmerking?

Het is onze missie om financiering voor ondernemers zo simpel, snel en verantwoord mogelijk te maken. Daarom verstrekken we niet zomaar een zakelijke lening of krediet. Het moet je natuurlijk wel verder helpen.

Onze voorwaarden zijn eenvoudig:

• Je bent ingeschreven bij de KVK
• Je hebt een zakelijke bankrekening
• Je bedrijf is minimaal 12 maanden actief
• Je hebt een minimale omzet van € 50.000 over de afgelopen 12 maanden

Vraag daarom vrijblijvend een zakelijke financiering bij ons aan en vind zelf uit wat het beste bij je behoeften past.

Financiering, maar dan simpel

Doe vrijblijvend een aanvraag en ervaar het zelf.

Check je mogelijkheden

Trustpilot

Vragen?

Onze Customer Success Managers denken graag met je mee.
Bel 085 401 6600 of stuur een mailtje naar contact@bridgefund.nl