Leningsovereenkomst

Een leningsovereenkomst is een contract waarin afspraken worden vastgelegd tussen een geldlener en een geldgever. Dit kan gaan om een onderhandse lening tussen particulieren, zoals een lening tussen vrienden of familie, maar ook om een zakelijke lening. Hieronder leggen we uit wat dit inhoudt, welke voorwaarden belangrijk zijn en hoe je zelf een leningsovereenkomst opstelt.

Wat is een leningscontract?

Een leningscontract bevat de afspraken tussen een kredietverstrekker (uitlener) en een kredietnemer (lener). Dit contract bepaalt onder welke voorwaarden het geld wordt uitgeleend en terugbetaald, inclusief rente, looptijd en eventuele zekerheden. Het contract moet duidelijk de rechten en plichten van beide partijen beschrijven, zodat geschillen en onduidelijkheden voorkomen kunnen worden (Art. 7:128 Burgerlijk Wetboek).

Onderhandse lening

Dit is een krediet tussen particulieren of bedrijven zonder tussenkomst van een bank. Dit kan bijvoorbeeld een lening zijn tussen vrienden, familieleden of ondernemers. Het voordeel van deze lening is dat de voorwaarden flexibel zijn en onderling kunnen worden afgestemd. Belangrijke onderdelen van het contract zijn: 

• Het leenbedrag en de looptijd
• De rente en wijze van aflossing 
• Eventuele zekerheden en borgstellingen
• Wat gebeurt er bij betalingsachterstanden

Achtergestelde lening

Dit is een kredietvorm waarbij de schuldeiser akkoord gaat met lagere rangorde bij terugbetaling in geval van faillissement van de schuldenaar. Dit betekent dat de leningverstrekker pas wordt terugbetaald nadat alle andere, niet-achtergestelde schuldeisers zijn voldaan. Hieronder volgen een paar kenmerken van een achtergestelde lening: 

• Risico en rente: vanwege het hogere risico dat de leningverstrekker loopt, wordt meestal een hoger rentepercentage gehanteerd. 
• Zekerheden: meestal worden er bij een achtergestelde lening geen specifieke zekerheden gevraagd, aangezien de lening al een lagere rangorde heeft bij terugbetaling.
• Voordeel voor de onderneming: deze kredieten worden vaak ingezet om de vermogenspositie van een onderneming te versterken. Omdat deze kredieten als een risico worden beschouwd, kunnen ze het eigen vermogen van de onderneming aanvullen, wat gunstig kan zijn bij het aantrekken van aanvullende financiering.

Zakelijke lening

Dit is een lening die een bedrijf afsluit om te investeren in groei, nieuwe apparatuur, voorraad of andere zakelijke uitgaven. Dit type lening helpt ondernemers om grote uitgaven over een langere periode te spreiden, zodat ze niet in één keer een groot bedrag hoeven te betalen.

Kenmerken van een zakelijk krediet

• Vast leenbedrag: je leent een vast bedrag en betaalt dit in termijnen terug. 
• Rente: over het geleende bedrag betaal je rente, die kan variëren afhankelijk van de bank of geldverstrekker.
• Looptijd: de looptijd van de lening wordt vooraf afgesproken en kan variëren van enkele maanden tot meerdere jaren. 
• Onderpand: soms vraagt een geldverstrekker om onderpand, zoals bedrijfsmiddelen of persoonlijke garanties, om het risico te verkleinen.

Wanneer kies je voor een zakelijk krediet?

Een zakelijke lening is geschikt voor ondernemers die in hun bedrijf willen investeren en hierbij extra financiële ruimte nodig hebben. Dit kan bijvoorbeeld zijn voor:

• De aanschaf van nieuwe machines of apparatuur
• De uitbreiding van het bedrijfspand
• Het inkopen van extra voorraad
• Het opstarten van een nieuwe dienst of productlijn

Waar moet je op letten?

Bij het afsluiten van een zakelijke lening is het belangrijk om de voorwaarden goed te bekijken, zoals de rente, aflossingsverplichtingen en eventuele bijkomende kosten. 

Wil je meer flexibiliteit? Dan kan een zakelijk krediet een goed alternatief zijn. Hierbij krijg je een kredietlimiet en betaal je alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt.

Zakelijke hypotheek

Een zakelijke hypotheek is een lening waarbij een onroerend goed, zoals een woning of bedrijfspand, als onderpand dient. Dit betekent dat de geldverstrekker het recht heeft het onderpand te verkopen als de lener niet aan de betalingsverplichtingen voldoet.

Belangrijke aspecten van zo’n lening

• Looptijd: de looptijd van een hypotheek is meestal tussen de 10 en 25 jaar.
• Rentepercentage: de rente op een zakelijke hypotheek bestaat uit een basisrente en een risico-opslag. De hoogte van de risico-opslag hangt af van de financiële situatie van je bedrijf.
• Eigen inbreng: banken financieren meestal tot 70% van de marktwaarde van het pand. Dit betekent dat je zelf 30% moet inleggen. 
• Extra kosten: naast de aankoopprijs zijn er extra kosten zoals taxatie, overdrachtsbelasting en notariskosten. De overdrachtsbelasting voor bedrijfspanden is 10.4%.