Wat is de betekenis van cashflow (kasstroom)?

Simpel gezegd is cashflow het geld dat je bedrijf binnenkomt en weer uitgaat over een bepaalde periode. Denk aan het geld dat je ontvangt van klanten en het geld dat je uitgeeft aan bijvoorbeeld personeel, huur en leveranciers.

Cashflow is een van de belangrijkste financiële indicatoren voor een gezond bedrijf. Waarom? Omdat winst maken niet genoeg is als je geen cash hebt om je rekeningen te betalen. Het kan zomaar gebeuren dat je bedrijf op papier winstgevend is, maar in de praktijk in financiële problemen komt omdat er niet genoeg liquide middelen beschikbaar zijn.

In dit artikel duiken we dieper in de wereld van cashflow: hoe je het berekent, welke soorten cashflow er zijn en hoe je cashflowproblemen voorkomt.

Cashflow berekenen 

Stel, je hebt een webshop en verkoopt producten ter waarde van €10.000 per maand. Maar je leveranciers moet je direct betalen en klanten betalen pas na 30 dagen. Dat betekent dat je deze maand €10.000 aan inkomsten hebt, maar dat geld pas volgende maand op je rekening staat. Ondertussen moet je deze maand wél je leveranciers, personeel en huur betalen.

Resultaat? Je hebt op papier een gezonde omzet, maar als je geen buffer hebt, kun je alsnog in de problemen komen. Dit is waarom cashflow een cruciale factor is in je financiële strategie.

Cashflow wordt berekend met de volgende basisformule:

Cashflow = inkomsten – uitgaven

Een positief saldo betekent dat er meer geld binnenkomt dan eruit gaat. Heb je een negatief saldo? Dan geef je meer uit dan je verdient en dat kan een risico vormen voor je bedrijf.

Waarom is cashflow zo belangrijk?

Het is simpel: zonder een gezonde cashflow kun je nog zulke mooie winstcijfers laten zien, maar als je geen geld hebt om je rekeningen te betalen, zit je alsnog met de handen in het haar. Winst is leuk, maar cash is wat je bedrijf draaiende houdt. Hier is waarom grip op je cashflow belangrijk is:

1. Betalingsverplichtingen nakomen: voorkom gênante telefoontjes

Je hebt leveranciers die betaald moeten worden, personeel dat loon verwacht en een pand dat je liever niet kwijt raakt. Met een gezonde cashflow zorg je ervoor dat je soepel aan al je verplichtingen voldoet, zonder dat je last-minute geld bij elkaar sprokkelt of een gênant belletje van een boze leverancier krijgt.

Het tijdig betalen van facturen is een belangrijke indicator van een gezond bedrijf. Het is simpel: als je geen cashflow hebt, loop je het risico op achterstallige betalingen. Dat is slecht nieuws voor je reputatie én je zakelijke relaties.

Hoe voorkom je dit?

• Houd een overzicht van je betalingsverplichtingen en plan vooruit.
• Werk met vaste betaaltermijnen en voorkom verrassingen.
• Zorg voor een financiële buffer, zodat een tegenvaller je niet direct in de problemen brengt.

2. Investeren in groei: gas geven zonder op de rem te moeten trappen

Wil je je bedrijf laten groeien? Dan heb je geld nodig. Denk aan het uitbreiden van je assortiment, het aannemen van personeel of het openen van een nieuwe locatie. Maar als je kasstroom negatief is, dan voelt investeren alsof je een auto probeert te starten zonder brandstof.

Groei financieren zonder gezonde cashflow is als een marathon proberen te lopen zonder ontbijt – je komt niet ver. En zelfs als je nog een stukje door kunt rennen, stort je op een gegeven moment in. Bedrijven met een positieve cashflow hebben meer ruimte om strategische beslissingen te nemen en sneller te groeien.

Hoe zorg je dat je cashflow je groei ondersteunt?

• Vooruit plannen: Bereken hoeveel cash je nodig hebt voordat je investeert.
• Sneller betaald krijgen: Verkort je betaaltermijnen en factureer meteen na levering.
• Vermijd onnodige kosten: Wees kritisch op je uitgaven en schrap wat niet direct bijdraagt aan groei.

3. Voorkomen van geldstress: beter slapen, minder paniek

Een slechte cashflow zorgt voor onnodige stress. Niemand wordt blij van een mailbox vol herinneringen en telefoontjes van leveranciers die hun geld willen. En zeg eens eerlijk, hoe fijn is het om gewoon te weten dat je genoeg geld hebt om rekeningen te betalen?

Geldstress is een grote factor in ondernemersburn-outs, volgens GeldFit.nl. Veel bedrijven kennen periodes waarin de inkomsten achterblijven bij de uitgaven. Zonder een goede cashflowstrategie kan dit snel een doorlopend probleem worden.

Hoe voorkom je cashflowstress?

• Maak een cashflowplanning: Weet wat er binnenkomt en uitgaat, en voorkom paniekmomenten.
• Creëer een noodfonds: Een buffer zorgt ervoor dat een tegenvaller niet direct rampzalig is.
• Zorg voor voorspelbare inkomsten: Abonnementsmodellen en langdurige contracten helpen.

Je bedrijf runnen zou geen dagelijkse overlevingsstrijd moeten zijn. Door je cashflow op orde te hebben, maak je het ondernemen een stuk relaxter.

4. Aantrekkelijker voor financiers: een sterk dossier zonder slappe excuses

Wil je geld lenen voor je bedrijf? Dan kijkt een bank of investeerder niet alleen naar je winstcijfers, maar vooral naar je cashflow. Waarom? Omdat winst op papier leuk is, maar cash is wat je daadwerkelijk in handen hebt.

Een bedrijf dat moeite heeft om zijn rekeningen op tijd te betalen, is geen aantrekkelijke kandidaat voor een lening. Logisch, want als jij je leveranciers niet kunt betalen, hoe ga je dan een lening terugbetalen? Een stabiele kasstroom is een van de belangrijkste factoren bij het verkrijgen van een zakelijke lening. Hoe sterker je cashflow, hoe meer vertrouwen financiers in je bedrijf hebben.

Hoe verbeter je je positie bij financiers?

• Laat zien dat je grip hebt op je cashflow: Werk met duidelijke financiële rapportages.
• Vermijd structurele negatieve cashflow: Een eenmalig dipje is geen ramp, maar structurele problemen schrikken af.
• Onderbouw je groei: Kun je aantonen dat je cashflow verbetert door investeringen? Dan ben je interessanter voor financiers.

Veelvoorkomende cashflowproblemen en hoe je ze oplost

Zelfs bedrijven die op papier winst maken, kunnen in de praktijk worstelen met hun cashflow. Dat komt omdat cashflow niet draait om hoeveel winst je uiteindelijk maakt, maar om het moment waarop geld daadwerkelijk binnenkomt en weer uitgaat. En als dat laatste niet goed getimed is, kan het zomaar gebeuren dat je rekeningen moet betalen terwijl je klanten hun facturen nog niet hebben voldaan.

Gelukkig zijn er manieren om veelvoorkomende cashflowproblemen te herkennen en slim op te lossen. Hier zijn de grootste valkuilen en wat je eraan kunt doen.

1. Late betalingen van klanten: je bent geen gratis bank

Een van de meest voorkomende cashflowproblemen: klanten die eindeloos treuzelen met betalen. Jij hebt je werk geleverd, de factuur verstuurd, en dan… stilte. Na een paar weken stuur je een vriendelijke herinnering. Daarna nog een. Maar ondertussen moet jij je eigen leveranciers en personeel wél op tijd betalen.

Oplossing:

• Factureer direct. Hoe sneller de factuur verstuurd wordt, hoe eerder hij betaald wordt. Wacht niet tot het einde van de maand.
• Stel strikte betaaltermijnen in. Laat klanten niet wennen aan een “betaal maar wanneer het uitkomt”-beleid. 14 tot 30 dagen is een gangbare termijn.
• Stuur herinneringen. Vriendelijk maar duidelijk. Denk aan automatische herinneringen via je boekhoudsoftware.
• Overweeg factoring. Dit betekent dat een externe partij jouw facturen direct uitbetaalt en het betalingsrisico overneemt. Zo krijg jij meteen je geld en hoeven zij achter de betaling aan.

2. Te veel voorraad: geld dat op de plank ligt

Voorraad lijkt onschuldig, maar eigenlijk is het bevroren cash. Elk product dat op de plank ligt, is geld dat je ergens anders had kunnen gebruiken. Natuurlijk wil je niet zonder voorraad komen te zitten, maar een magazijn vol onverkochte producten is ook niet de bedoeling.

Oplossing:

• Optimaliseer je voorraadbeheer. Analyseer welke producten snel verkopen en welke blijven liggen.
• Koop slimmer in. Bestel kleinere hoeveelheden vaker, zodat je niet te veel vastzet in voorraad.
• Werk met een just-in-time model. Dit betekent dat je pas nieuwe voorraad binnenhaalt als het echt nodig is. Minder opslagkosten en meer cash in handen.

3. Te hoge kosten: snoeien om te groeien

Elke euro die je niet uitgeeft, is een euro extra voor je cashflow. Maar toch geven veel bedrijven ongemerkt te veel geld uit aan zaken die niet echt bijdragen aan de groei.

Oplossing:

• Onderhandel met leveranciers. Vraag om betere voorwaarden of bulkprijzen. Je staat versteld van wat mogelijk is als je het gewoon vraagt.
• Automatiseer repetitieve taken. Minder mankracht nodig betekent lagere loonkosten.
• Schrap onnodige abonnementen. Kijk eens kritisch naar je software-abonnementen. Gebruik je echt al die tools?
• Bekijk vaste kosten kritisch. Misschien is er een voordeliger kantoor of kun je besparen op energie en verzekeringen.

4. Slechte planning: cashflow draait om timing

Winst is geen garantie voor een gezonde cashflow. Als je uitgaven en inkomsten niet goed op elkaar aansluiten, kan je alsnog met lege handen staan op het moment dat je rekeningen moet betalen.

Oplossing:

• Maak een cashflowprognose. Plan vooruit en weet wanneer er pieken en dalen in je kasstroom aankomen.
• Houd rekening met seizoensgebonden schommelingen. Sommige bedrijven hebben in bepaalde maanden minder inkomsten. Zorg dat je hierop voorbereid bent.
• Zorg voor een financiële buffer. Een noodpotje van een paar maanden aan vaste kosten geeft rust en voorkomt acute problemen.

Monitor je cashflow regelmatig en stel een buffer op voor onvoorziene kosten. Zo voorkom je betalingsproblemen en behoud je financiële stabiliteit.

• Jeroen
• Head of Finance

Werk met een cashflow forecast: kijk vooruit en voorkom verrassingen

Veel ondernemers kijken pas naar hun cashflow als de paniek toeslaat. Je kent het wel: eind van de maand, facturen stapelen zich op, en je denkt ineens: “Waar is al mijn geld gebleven?” Nou, waarschijnlijk in de zakken van je leveranciers, de Belastingdienst en dat ene abonnement waar je al drie maanden niet meer naar hebt gekeken.

Een cashflow forecast helpt je om dit soort financiële verrassingen te voorkomen. Het is eigenlijk een glazen bol voor je bedrijf, maar dan gebaseerd op cijfers in plaats van koffiedik. Hiermee voorspel je hoeveel geld er de komende maanden in- en uitgaat, zodat je niet op het laatste moment achter de feiten aanloopt.

Hoe stel je een cashflow forecast op?

• Maak een overzicht van verwachte inkomsten en uitgaven. Je kijkt niet alleen naar wat er deze maand gebeurt, maar ook naar de komende drie tot zes maanden. Want als je over twee maanden een grote rekening moet betalen, kun je daar nu al rekening mee houden.
• Analyseer seizoenspatronen. Sommige maanden zijn zwaarder dan andere. December is misschien top qua omzet, maar januari voelt dan weer als een financiële kater. Of misschien moet je in juni je btw afdragen en komt dat nét even ongelegen. Een forecast helpt je dit soort momenten vooraf te zien.
• Gebruik cashflow-software. Er zijn tools die je op basis van je huidige cijfers laten zien hoe je cashflow zich ontwikkelt. Dat scheelt je zelf eindeloos spreadsheets invullen en nattevingerwerk doen.

Het voordeel van een cashflow forecast? Je ziet potentiële geldtekorten al ruim van tevoren aankomen. Dat betekent dat je nu nog tijd hebt om actie te ondernemen in plaats van op het laatste moment te stressen over hoe je die onverwachte rekening gaat betalen. Minder paniek, meer grip – klinkt als een goede deal, toch?

Houd een duidelijk cashflow overzicht bij: weet altijd waar je staat

Een cashflow forecast is geweldig om vooruit te kijken, maar je moet ook weten waar je nú staat. Dat is waar een cashflow overzicht om de hoek komt kijken. Zie het als je financiële dashboard: zonder dit overzicht rijd je eigenlijk zonder snelheidsmeter op de snelweg. Je denkt misschien dat je prima op koers ligt, maar voor je het weet zit je met een lege tank langs de weg.

Een goed cashflow overzicht geeft je in één oogopslag inzicht in je inkomsten en uitgaven. Het laat zien of je nog genoeg geld in de tank hebt om gas te blijven geven of dat je even rustig aan moet doen.

Hoe houd je een goed cashflow overzicht bij?

• Splits je inkomsten en uitgaven op in categorieën. Denk aan vaste lasten (huur, salarissen), variabele kosten (marketing, extra inkopen) en je noodbuffer. Zo zie je snel waar je grootste uitgaven zitten en waar je eventueel kunt besparen.
• Check je cashflow regelmatig. Even wekelijks je cijfers bekijken helpt om trends te herkennen en tijdig in te grijpen. Want als je ziet dat je uitgaven deze maand ineens harder stijgen dan je inkomsten, wil je dat liever nu ontdekken dan op de laatste dag van de maand.
• Vergelijk je budget met de realiteit. Had je verwacht dat er deze maand meer geld binnen zou komen? Kijk dan waarom dat niet zo is. Zijn klanten te laat met betalen? Heb je onverwacht hogere kosten gemaakt? Analyseer het en pas je planning aan, zodat je niet iedere maand voor verrassingen staat.

Een goed cashflow overzicht zorgt ervoor dat je sneller en beter beslissingen kunt nemen. Je weet precies waar je staat en voorkomt dat je op een dag in paniek je boekhouder moet bellen met de vraag: “Hoezo heb ik geen geld meer?!”

Cashflowproblemen zijn op te lossen

Een gezonde cashflow betekent dat je bedrijf kan groeien zonder financiële stress. Door sneller betaald te worden, een buffer op te bouwen, kosten te optimaliseren en slimme financieringsopties te gebruiken, zorg je ervoor dat je altijd voldoende geld hebt om je bedrijf soepel draaiende te houden.

Wil je direct aan de slag met het verbeteren van je cashflow? Bekijk hier de mogelijkheden voor een slimme financieringsoplossing.