Factoring bedrijven in Nederland en België

Wat is factoring?

Factoring is een vorm van voorfinanciering waarbij je openstaande facturen direct laat uitbetalen door een factoringbedrijf. Je draagt de factuur over aan het factoringbedrijf, dat jou (meestal) binnen 24 uur uitbetaalt. Vervolgens neemt het factoringbedrijf de afhandeling van de factuur en het debiteurenbeheer over, inclusief het risico op wanbetaling.

Hoe werkt het?

Hoe werkt factoring?

Factoring bedrijven bieden jou de mogelijkheid om nieuwe facturen meteen betaald te krijgen. Je draagt de factuur over aan het factoringbedrijf. Die betaalt jouw factuur aan je uit en benadert daarna jouw klant om het factuurbedrag aan het factoringbedrijf over te laten maken.

Factoring werkt net anders dan een zakelijke lening, omdat je hier gebruik van kunt maken met nieuwe facturen aan klanten. Het is belangrijk om jouw klant vooraf aan het bedrijf door te geven. De aanbieder van factoring zal de klant onderzoeken, bijvoorbeeld door goed te kijken naar de kredietwaardigheid. Wordt jouw klant geaccepteerd? Dan kun je jouw facturen indienen en direct laten uitbetalen.

Houd er rekening mee dat je een percentage van de factuur betaalt aan het factoringbedrijf in Nederland of België. Je krijgt zo’n 95% of iets meer van de factuur uitbetaald, het verschil is voor het factoringbedrijf. Op die manier zijn de kosten vergelijkbaar met de rente die je betaalt over een zakelijke lening.

Waarom kiezen voor factoring?

Als ondernemer wil je maar één ding: je geld snel binnenkrijgen, zonder gedoe. Facturen die pas na 30, 60 of zelfs 90 dagen worden betaald, kunnen je cashflow flink onder druk zetten. Factoring lost dat probleem op door je facturen direct uit te betalen, zodat jij door kunt met ondernemen. Maar waarom zou je precies voor factoring kiezen? Dit zijn de belangrijkste voordelen:

1. Snelle uitbetaling: je krijgt binnen 24 uur je geld

Je hebt vast weleens een klant gehad die nét iets langer deed over het betalen van een factuur dan afgesproken. Ondertussen moet jij zelf wél je personeel, huur of leveranciers betalen. Met factoring hoef je niet langer op betalingen te wachten: zodra je een factuur indient bij het factoringbedrijf, krijg je meestal binnen 24 uur een groot deel (vaak 90-95%) van het bedrag uitbetaald. Dit betekent dat je direct over werkkapitaal beschikt, zonder afhankelijk te zijn van de betaaltermijnen van je klanten.

Voorbeeld:
Stel, je bent een zzp’er in de bouw en je hebt net een grote klus afgerond. Je klant heeft 60 dagen de tijd om te betalen, maar jij moet nú materialen inkopen voor je volgende project. Door factoring kun je die factuur direct laten uitbetalen en heb je meteen cash om je bedrijf draaiende te houden.

2. Minder risico op wanbetaling: bescherming tegen onbetaalde facturen

Heb je ooit te maken gehad met een klant die simpelweg niet betaalde? Bij non-recourse factoring neemt het factoringbedrijf het risico over. Dit betekent dat jij je geen zorgen hoeft te maken als de klant uiteindelijk niet betaalt – dat risico ligt dan bij de factor.

Niet alle factoringbedrijven bieden dit aan. Sommige werken met recourse factoring, waarbij jij alsnog aansprakelijk blijft als de klant niet betaalt. Dit is vaak goedkoper, maar minder risicovrij.

Voor wie is dit ideaal?

• Ondernemers die werken met klanten waarvan ze niet 100% zeker weten of ze op tijd betalen.
• Bedrijven die geen buffer hebben om betalingsachterstanden op te vangen.
• Zzp’ers of mkb’ers die niet het risico willen lopen dat hun cashflow stilvalt door wanbetalers.

Tip: Controleer altijd of een factoringbedrijf non-recourse factoring aanbiedt als je je volledig wilt indekken tegen onbetaalde facturen.

3. Geen gedoe met debiteurenbeheer: facturen innen is niet jouw probleem

Openstaande facturen najagen is niet alleen tijdrovend, maar ook behoorlijk frustrerend. Jij wilt je focussen op ondernemen, niet op eindeloze herinneringen sturen of telefoontjes plegen naar klanten die ‘net vandaag geen tijd hebben om de betaling te regelen’.

Bij factoring neemt het factoringbedrijf het volledige debiteurenbeheer van je over. Zij zorgen ervoor dat de factuur wordt geïnd en nemen contact op met de klant als die niet betaalt. Dit scheelt jou een hoop werk én stress.

Vervelende situatie die je kunt voorkomen:

• Je belt voor de derde keer naar een klant om te vragen waar de betaling blijft.
• Je wordt doorverbonden van de ene afdeling naar de andere, terwijl niemand je echt verder helpt.
• Je moet extra kosten maken voor incasso’s of juridische stappen.

Met factoring laat je dit allemaal achter je. Het factoringbedrijf regelt de betaling, en jij kunt je focussen op groei.

4. Betere cashflow: ruimte om te investeren

Je cashflow is de levenslijn van je bedrijf. Als er te weinig geld binnenkomt, kun je simpelweg niet verder. Door factoring hoef je niet meer te wachten op betalingen en heb je direct werkkapitaal om je bedrijf te laten groeien.

Wat kun je met een stabiele cashflow doen?

• Nieuwe opdrachten aannemen zonder te wachten op betalingen van vorige projecten.
• Investeren in voorraad, personeel of nieuwe apparatuur.
• Voorkomen dat je zelf te laat bent met betalingen aan je leveranciers.

5. Flexibiliteit: je kiest zelf welke facturen je wilt laten financieren

Met American factoring bepaal je zelf welke facturen je laat voorfinancieren. Dit betekent dat je factoring alleen gebruikt wanneer je écht behoefte hebt aan extra liquiditeit. Heb je een paar klanten die altijd netjes op tijd betalen? Dan hoef je daar geen kosten voor te maken.

Maar let op: factoring is niet gratis. De kosten liggen doorgaans tussen de 1 en 5% van het factuurbedrag. Het is dus belangrijk om factoring af te wegen tegen andere financieringsopties, zoals zakelijke leningen of zakelijke kredietlijnen.

Welke soorten factoring zijn er?

Oké, dus je overweegt factoring. Slim, maar hier komt de volgende vraag: welke vorm past het beste bij jouw onderneming? Factoring is namelijk niet één standaardoplossing – er zijn verschillende varianten, en de keuze hangt af van hoe flexibel je wilt zijn, hoeveel risico je wilt lopen en hoe je cashflow eruitziet. Laten we de belangrijkste soorten factoring eens rustig doornemen, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.

Traditionele factoring vs. American factoring

Laten we beginnen met een veelvoorkomend verschil: moet je al je facturen laten factoren, of bepaal je zelf welke facturen je inlevert?

Dus stel, je hebt een bedrijf met structurele maandelijkse facturen en je wilt dat al je facturen meteen worden gefinancierd? Dan is traditionele factoring handig, want je hoeft nergens meer naar om te kijken. Maar ben je een zzp’er of mkb’er die af en toe krap zit en liever alleen bepaalde facturen laat voorfinancieren? Dan is American factoring een efficiëntere optie.

Non-recourse vs. recourse factoring

Naast de keuze of je alle facturen of slechts een selectie laat factoren, moet je ook nadenken over het risico van wanbetaling. Want wie draait hiervoor op als een klant zijn factuur niet betaalt?

Voorbeeld uit de praktijk:
Oké, laten we even teruggaan naar het voorbeeld waarbij je een bouwbedrijf runt. Je levert materialen aan een klant die een lange betaaltermijn hanteert. Je kiest voor factoring zodat je niet hoeft te wachten op je geld. Maar wat als deze klant failliet gaat en de factuur nooit wordt betaald?

• Bij non-recourse factoring ben je gedekt: het factoringbedrijf neemt het verlies.
• Bij recourse factoring moet jij alsnog de rekening ophoesten.

Wil je het risico van wanbetaling volledig uitsluiten? Dan is non-recourse factoring de veiligste optie. Wil je liever kosten besparen en vertrouw je erop dat je klanten betalen? Dan is recourse factoring waarschijnlijk een voordeligere keuze.

Welke factoringvorm past bij jou?

Om het je nog makkelijker te maken, hier een snel overzicht van de belangrijkste keuzes:

Wil je factoring vergelijken met andere financieringsopties? De Rijksoverheid heeft een handig overzicht van alternatieve financieringsvormen voor ondernemers.

Wanneer is factoring een goede keuze?

Factoring kan een slimme oplossing zijn als je bedrijf vaak te maken heeft met trage betalingen en je liever niet weken of zelfs maanden wacht op je geld. Zeker als je veel zakelijke klanten hebt die standaard lange betaaltermijnen hanteren, kan factoring ervoor zorgen dat je cashflow soepel blijft lopen. Dit is vooral handig als je wilt investeren in de groei van je onderneming, bijvoorbeeld door extra voorraad in te kopen, nieuwe medewerkers aan te nemen of een nieuw project te starten. Daarnaast bespaart het je een hoop gedoe, omdat je niet meer zelf achter openstaande facturen aan hoeft.

Toch is factoring niet altijd de beste keuze. Als je klanten vrijwel altijd op tijd betalen, is de toegevoegde waarde kleiner en kunnen de kosten zwaarder wegen dan het voordeel van snellere betalingen. Ook als je vooral met particulieren werkt, is factoring vaak minder relevant, omdat deze financieringsvorm vooral gericht is op B2B-transacties.

Twijfel je of factoring iets voor jouw bedrijf is? Het hangt allemaal af van je cashflow, je type klanten en je behoefte aan extra financiële ruimte. Wil je meer weten over de beste financieringsoptie voor jouw situatie? Lees dan meer over een zakelijke lening.

Aanvragen gaat simpel en snel!