In dit artikel:
- Veel ondernemers denken pas aan een lening wanneer ze maar weinig liquide middelen hebben.
- Terwijl het juist veel interessanter is om te lenen wanneer je wél cash tot je beschikking hebt
- Op die manier kun je investeren in je bedrijf én houdt je kapitaal achter de hand, bijvoorbeeld wanneer het je iets minder voor de wind gaat.
Financiering zonder gedoe
- Geen businessplannen of jaarcijfers
- Aangevraagd in 5 min.
- Binnen 1 dag op je rekening
Geld lenen is een manier om jouw bedrijf op gang te brengen of verder te helpen. Als ondernemer heb je dromen die je waar wilt maken, wil je kunnen inspringen op kansen die je ziet en daarbij genoeg werkkapitaal overhouden om je maandelijkse kosten te kunnen blijven betalen.
Een zakelijke lening of een flexibel bedrijfskrediet kunnen je daarbij helpen. Maar het moet natuurlijk wel allemaal verantwoord blijven. Want is zakelijk lenen slim? Dat hangt helemaal af van het moment en de reden. Wij merken dat ondernemers vaak pas aan een lening denken als het al 5 voor 12 is. Terwijl het veel slimmer is om te lenen wanneer het nog goed gaat!
Bij BridgeFund lenen we je geld als wij denken dat dit verantwoord is. Niet om je het laatste duwtje richting de afgrond te geven. Wij beschouwen het dan ook als onze plicht om je te waarschuwen voor de valkuilen. Wel zo fijn, toch?
Hoe gezond is jouw bedrijf?
Waar sta je op dit moment? Gaat de business goed en zit je te denken aan uitbreiden? Of kom je elke maand net wat te kort, waardoor je vermogen wat aan het inkrimpen is? Zeker in deze bizarre coronatijd snappen we dat het niet altijd makkelijk is om de eindjes aan elkaar te knopen. Uiteraard willen we je daar graag bij helpen. De basis van onze beoordeling is de gezondheid van je bedrijf. Hoe beter jij je zaakjes op orde hebt, hoe lager de rente is die we je kunnen bieden. De gezondheid beoordelen we op basis van een inschatting op de continuïteit van je bedrijf en de zekerheden die je ons kunt bieden.
Wanneer is het tijd om te lenen?
De meeste ondernemers denken pas aan zakelijk lenen als de bodem van de bankrekening in zicht komt. Logisch misschien, maar niet per se slim. Want een lening aanvragen terwijl je watertrappelend probeert het hoofd boven water te houden? Dat is als een paraplu kopen als je al doorweekt bent.
Bij BridgeFund motiveren we ondernemers juist om aan lenen te denken als het nog goed gaat. Niet omdat er een faillissement boven je hoofd hangt, maar omdat je vooruit wilt. Je hebt groei in de vingers, ziet kansen in de markt – en weet dat het nú tijd is om gas te geven. En daar hoort soms een extra financiële duw in de rug bij.
Misschien denk je nu: maar zolang het goed gaat, waarom zou ik dan lenen? Ik heb het geld toch? Klopt. Maar door grotere investeringen (zoals nieuwe voorraad, uitbreiding of apparatuur) slim te financieren, houd je je eigen cash vrij voor onvoorziene zaken. Voor schommelingen in de cashflow. Of voor die ene buitenkans die morgen ineens voorbij kan komen.
En je bent niet de enige die er zo over denkt. Uit de Financieringsmonitor 2024 van het CBS blijkt dat tussen juli 2023 en juli 2024 zo’n 16% van de mkb’ers op zoek was naar nieuwe externe financiering. En daarvan ging 82% ook echt actief op onderzoek uit. Het mooiste? 91% kreeg (een deel van) de aangevraagde financiering daadwerkelijk toegekend. Met andere woorden: wie zich op tijd oriënteert, komt vaak een heel eind.
Dus nee, een zakelijke lening is niet alleen voor bedrijven in nood. Het is juist een strategisch hulpmiddel voor ondernemers die snappen dat je kansen moet kunnen pakken als ze zich aandienen. En niet als het eigenlijk al te laat is.
Een lening is geen reddingsboei
Laten we het beestje maar gewoon bij de naam noemen: een zakelijke lening is géén wondermiddel. En al helemaal geen reddingsboei waar je je eindeloos aan kunt blijven vastklampen terwijl het schip onder je zinkt. Dus: is zakelijk lenen slim? Ja. Maar alleen als het je helpt om vooruit te komen. Niet om een structureel lek in je bedrijfsmodel tijdelijk te dempen.
Toch zien we het vaker dan je denkt: ondernemers die steeds opnieuw lenen om een oud gat te dichten. Eerst wat geld om de huur te betalen, dan nog een beetje voor die btw-aangifte, en dan… tsja, dan is de bodem wel echt in zicht. En dat is het moment waarop je jezelf de vraag moet stellen: los ik met geld het probleem op, of plak ik er alleen een pleister op?
Uit cijfers van het CBS blijkt dat met name kleinere bedrijven minder snel financiering aanvragen dan middelgrote ondernemingen. Niet omdat ze minder behoefte hebben, maar omdat ze vaak al merken dat het water hen aan de lippen staat. En dan durft men niet meer. Begrijpelijk, maar zonde. Want daar zit juist het verschil tussen strategisch lenen en panieklappen.
Ons eerlijke advies? Kijk niet alleen naar wat er binnenkomt, maar ook naar wat eruit stroomt. Heb je last van terugkerende tekorten, dan ligt de oplossing misschien niet in méér geld, maar in scherpere keuzes. Denk aan: snijden in kosten, betere betalingsafspraken met klanten, of het herstructureren van bestaande schulden. In zo’n geval is een goed gesprek met je boekhouder of je schuldeisers vaak waardevoller dan een nieuwe lening.
En dat zeggen we als financieringsplatform, hè. Niet omdat we géén lening aan je willen verstrekken, maar juist omdat we willen dat je er écht wat aan hebt. Een zakelijke lening hoort je sterker te maken, niet zwaarder.
Kortom: is zakelijk lenen slim? Ja, als je leent om te bouwen, te groeien of slimmer te werken. Niet als je hoopt dat het je redt van iets wat eigenlijk al structureel scheef staat. Zoals een vriend je zou zeggen: fix eerst je lekkende dak, voor je geld leent voor een jacuzzi.
Is zakelijk lenen slim voor starters?
Je eerste factuur is nog maar net verstuurd, je KvK-inschrijving is amper droog, en toch vraag je je al af: is zakelijk lenen slim als starter? Logische vraag. Want aan de ene kant wil je groeien. Maar aan de andere kant… wil je ook niet meteen met een schuld beginnen waar je over drie jaar nog van moet bijkomen.
Laat ons eerlijk zijn: veel starters zijn wat huiverig voor het woord ‘lening’. En dat snappen we. Als je net voor jezelf bent begonnen, voelt het een beetje alsof je geld leent voor een feestje waarvan je nog niet weet of iemand komt opdagen. Maar dat beeld klopt niet helemaal. Want ja, zakelijk lenen kan slim zijn voor starters. Mits je het goed aanpakt. En nee, dat betekent niet dat je meteen met een compleet businessplan van zestig pagina’s en een Excel-sheet vol hockey-stick-grafieken hoeft aan te komen.
Volgens de Financieringsmonitor 2023 van het CBS had tussen juli 2022 en juli 2023 ongeveer 15% van de mkb-bedrijven in de business economy behoefte aan nieuwe externe financiering. Dit percentage is vergelijkbaar met het voorgaande jaar, toen het 16% was. Opvallend is dat jonge bedrijven vaker financieringsbehoefte hebben dan oudere bedrijven.
Dus, wanneer is zakelijk lenen slim als starter? Als je kunt aantonen dat je iets aanbiedt waar mensen geld voor over hebben. Als je al wat tractie hebt, zoals een betalende klant, wat omzet, of zelfs een wachtlijst. En als je met een beetje hulp van buiten nét dat stapje sneller kunt groeien. Denk: voorraad inkopen voor een grote order, of die webshop wél laten bouwen door een pro in plaats van zelf drie maanden aanmodderen met WordPress.
Belangrijk is wel dat je plan stabiel is. En met stabiel bedoelen we niet saai, maar: doordacht, realistisch en afgestemd op jouw markt. Heb je een goed idee, een heldere aanpak en zie je dat mensen bereid zijn om hun portemonnee voor je te trekken? Dan hoef je echt geen jaren ervaring te hebben om serieus genomen te worden – ook niet door financiers.
Let op: bij veel banken val je als starter alsnog buiten de boot. Zij willen zekerheden. Jaarcijfers. Historie. En dat heb je als starter simpelweg nog niet. Gelukkig zijn er alternatieven – en ja, BridgeFund is er daar één van. Wij kijken liever naar je potentie dan naar je verleden. Want zelfs Bill Gates had ooit z’n eerste klant nodig.
Kosten en opbrengsten tegen elkaar afwegen
Je hebt een kans op het oog. Een nieuwe machine, een marketingcampagne, of die uitbreiding waar je al maanden van droomt. Alleen: daar hangt een prijskaartje aan. En dan rijst al snel de vraag: is zakelijk lenen slim in dit geval? Het eerlijke antwoord? Dat hangt af van de cijfers.
Stel, je leent €20.000 tegen een maandrente van 1,2%. Je betaalt dan elke maand €240 rente. Als je met die investering je omzet met €5.000 per maand verhoogt – bijvoorbeeld omdat je meer kunt produceren, meer klanten bereikt of efficiënter werkt – dan hoef je geen Excel-wizard te zijn om te zien dat het een goede deal is. Je verdient je investering niet alleen terug, maar houdt er ook een stevige plus aan over.
Natuurlijk zijn er meer kosten dan alleen de rente. Je lost de lening ook af, dus het is belangrijk om vooraf te berekenen hoe lang het duurt voordat je je investering hebt terugverdiend. De Kamer van Koophandel raadt aan om dit expliciet te doen: hoe korter de terugverdientijd, hoe aantrekkelijker je investering. Als je bijvoorbeeld €30.000 investeert in een nieuwe productielijn en die levert je €15.000 extra omzet per jaar op, dan zit je na twee jaar op break-even. Alles wat daarna komt, is winst.
En er is meer goed nieuws. Zakelijke rente en afsluitkosten zijn in veel gevallen fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat je aan het eind van het jaar minder winstbelasting betaalt, simpelweg omdat je investeert in de groei van je bedrijf. Zo laat je de Belastingdienst een stukje meebetalen aan je ambities. Meer daarover lees je bijvoorbeeld op onze pagina ‘Is een zakelijke lening aftrekbaar van de Belastingdienst‘.
Zakelijk lenen of eigen geld inzetten: wat is nu écht slim?
Er komt een moment in je ondernemersreis waarop je moet kiezen: ga je die investering doen met je eigen spaargeld, of neem je een zakelijke lening? Het lijkt misschien aantrekkelijk om je buffer meteen in te zetten – het geld is er, dus waarom moeilijk doen? Maar is zakelijk lenen slim als je zelf ook nog wat achter de hand hebt?
Juist wel, zou je kunnen zeggen. Want je eigen vermogen inzetten voelt misschien veilig, maar het haalt wel je vangnet weg. En laten we eerlijk zijn: ondernemen is grillig. Er hoeft maar één grote klant te laat te betalen, en je bent die hele buffer ineens kwijt aan salarissen, btw of een kapotte bestelbus. Dan zit je daar, met je goedbedoelde cashflowplanning en een lege spaarpot.
Een zakelijke lening is dan niet per se een teken dat je het niet redt, maar juist dat je strategisch denkt. Je behoudt je liquiditeit, kunt blijven investeren in de groei van je bedrijf én hebt iets achter de hand als het even tegenzit. Volgens de Kamer van Koophandel is het sowieso slim om je solvabiliteit gezond te houden. Oftewel: dat je niet alles uit eigen zak trekt, maar ook leunt op externe middelen. Dat maakt je bedrijf weerbaarder en aantrekkelijker voor andere partijen.
Bovendien: als je met geleend geld een investering kunt doen die zichzelf terugverdient, ben je al snel goedkoper uit dan wanneer je je hele financiële buffer opbrandt. Het gaat dus niet alleen om wat je kunt betalen, maar ook om wat strategisch gezien het slimst is. Zeker als je wilt kunnen inspelen op kansen of onverwachte wendingen.
Dus nee, zakelijk lenen is niet alleen voor ondernemers die het nét niet redden. Het is juist vaak een slimme zet voor ondernemers die hun financiële speelruimte slim willen inzetten. Mits je het natuurlijk wel doordacht doet. En dat is precies waar wij bij BridgeFund naar kijken. Geen gekke constructies, geen vage voorwaarden. Gewoon: past het bij je plannen, en heb je nog genoeg ruimte over om te ademen? Dan helpen we je graag vooruit.
Mini-checklist: is zakelijk lenen slim voor jou?
Een mini-checklist voor ondernemers met plannen (en gezond verstand):
1. Heb je een concreet doel voor ogen?
✓ Bijvoorbeeld: voorraad inkopen, apparatuur vervangen, een marketingcampagne starten.
→ ✔ Dan ben je goed bezig. Een lening werkt het best met een helder doel, geen vaag gevoel dat “er misschien ooit geld nodig is.”
2. Verwacht je dat deze investering meer omzet of winst oplevert?
✓ Denk aan snellere levering, meer klanten, hogere productiecapaciteit.
→ ✔ Top, dan is zakelijk lenen slim. Als je investering geld oplevert, kan lenen zichzelf terugverdienen – en meer.
3. Kun je de aflossing dragen, ook als het een maandje tegenzit?
✓ Je cashflow is stabiel en je hebt een buffer.
→ ✔ Dan zit je veilig. Lenen moet je helpen groeien, niet slapeloze nachten bezorgen.
4. Heb je voldoende inzicht in je cijfers?
✓ Je weet wat er inkomt, uitgaat, en wat er overblijft.
→ ✔ Mooi. Dan kun je een weloverwogen besluit nemen en weet je wat je je kunt permitteren.
5. Gebruik je je volledige buffer of wil je die liever achter de hand houden?
✓ Je wilt niet al je spaargeld aanspreken voor een investering.
→ ✔ Begrijpelijk. Een lening zorgt voor ruimte zonder dat je jezelf financieel uitkleedt.
6. Ben je geen uitstelgedrag aan het financieren?
✓ Je investering is toekomstgericht, niet bedoeld om structurele tekorten op te vangen.
→ ✔ Goed bezig. Een lening is een groeiversneller, geen pleister op een lek schip.
Vink, vink, vink? Dan is de kans groot dat zakelijk lenen slim is in jouw situatie. En weet je het nog niet zeker? Bij BridgeFund denken we met je mee, zonder spreadsheets of moeilijke woorden. Gewoon mens tot mens.
Dat gezegd hebbende…
Hoe je het ook wendt of keert: jij bént je bedrijf en dat maakt ondernemen nou zo ontzettend tof! Jouw onderneming staat of valt met jou als ondernemer! Ook als het even wat minder gaat (en laten we eerlijk zijn: een ongeluk zit in een klein hoekje, dat hebben we de afgelopen jaren wel gezien). Ben je op zoek naar een bedrijfsfinanciering? Aanvragen doe je bij ons zonder rompslomp, ook als er spoed achter zit.
Financiering, maar dan simpel
Doe vrijblijvend een aanvraag en ervaar het zelf.