Zakelijk geld lenen, wanneer is het slim en wanneer onverantwoord?

In dit artikel lees je:

• Wat is direct lending?
• Hoe werkt het: voorbeelden uit de praktijk
• De voordelen van direct lending voor zzp’ers en mkb-organisaties

Financiering zonder gedoe

• Geen businessplannen of jaarcijfers
• Aangevraagd in 5 min.
• Binnen 1 dag op je rekening

Check je mogelijkheden

Hoe werkt direct lending en waar moet je op letten als je daar gebruik van wilt maken? En minstens zo belangrijk: wat zijn de voordelen ten opzichte van de traditionele vorm van financieren? We beantwoorden een aantal belangrijke vragen over direct lending.

Wat is direct lending?

Direct lending is een vorm van financiering waarbij de bank buitenspel wordt gezet. Geld lenen zonder bank dus. Traditioneel verstrekken banken kredieten aan ondernemers. De banken halen hun kapitaal op bij institutionele beleggers en andere vermogenden, zoals particulieren.

Maar de stevige bankencrisis in 2008 heeft ervoor gezorgd dat banken, gedwongen door allerlei voorwaarden of niet, veel minder scheutig zijn geworden met het verstrekken van kredieten. Deze (jammerlijke) ontwikkeling staat haaks op het economisch herstel bij zzp’ers en mkb’ers die júist willen investeren. Tel daar de nieuwe online mogelijkheden én de vele beleggers die op zoek zijn naar nieuwe manieren om hun geld te laten renderen bij op en je beseft dat we in een situatie met unieke nieuwe mogelijkheden zijn beland.

Direct lending is ingesprongen op de ruimte die vervolgens ontstond. Het slaat de stap naar de bank over, door beleggers en andere vermogenden meteen in contact te brengen met ondernemers die op zoek zijn naar kapitaal. De bank is overbodig geworden: direct lening neemt hiermee een kostbare, vertragende factor bij ondernemers met krediethonger weg.

Lees ook: mkb krediet aanvragen

Waarom direct lending in Nederland terrein wint

Direct lending is geen hype – het is een reactie op hoe lastig traditionele financiering voor veel ondernemers is geworden. Sinds de financiële crisis van 2008 zijn banken veel voorzichtiger geworden. Volgens DNB zijn banken selectiever in kredietverstrekking en moeten vooral kleinere bedrijven daar de tol voor betalen.

Ook uit onderzoek van het CPB blijkt dat Nederlandse mkb’ers in Europees perspectief relatief weinig bankleningen aanvragen, mede omdat de toegang tot financiering moeizaam is. Tel daar de stijgende rente, digitalisering en strengere kapitaaleisen bij op, en je snapt waarom veel ondernemers op zoek gaan naar een alternatief. En dat alternatief? Dat heet dus direct lending.

Hoe werkt het: voorbeelden uit de praktijk

Hoe dat in de praktijk werkt? Direct lending is beschikbaar voor tal van groeisituaties. Denk aan ondernemers die een overname aan het plannen zijn, voorraad of debiteuren willen voorfinancieren, hun bedrijfslocatie willen verbouwen of van plan zijn om te investeren in één of meerdere bedrijfswagens. Mooie plannen waar geld voor nodig is. Geld dat lang niet iedereen op zijn of haar spaarrekening heeft staan, maar waar ze wel mooie dingen mee kunnen doen!

Zo konden Armand en Tim van Beer in a Box de uit de klauwen gegroeide vraag naar hun product door direct lending voorfinancieren, kreeg opticien Oscar de mogelijkheid om zijn meet- en slijpapparatuur te vernieuwen en schaalde de gebroeders Daen hun bedrijf in maritieme dienstverlening op, door de aanschaf van een nieuwe duwboot. Of denk bijvoorbeeld aan:

Voorbeeld 1: voorraad voor het hoogseizoen

Stel: je hebt een kledingwinkel en weet dat het zomerseizoen altijd piekt. Inkoop moet je echter doen in maart – maar je cashflow laat dat nét niet toe. Bij de bank duurt het zes weken voordat je weet of je mag lenen. Tegen die tijd liggen de bikini’s al bij de concurrent.

Via direct lending kun je binnen 24 uur geld regelen om die voorraad op tijd in te kopen. Geen ingewikkelde gesprekken, gewoon een realistische inschatting op basis van je omzet. Zo blijf jij de seizoenen vóór.

Voorbeeld 2: verbouwing van je horecapand

Een restaurant dat een serre wil aanleggen om meer gasten kwijt te kunnen. Mooie investering, maar lastig te bekostigen uit de lopende kas. En banken? Die vragen om onderpand of een herwaardering van het pand. Dat kost tijd én geld.

Met direct lending financier je de verbouwing in een paar werkdagen. Zodra je de extra tafels in gebruik neemt, begint je investering zich terug te betalen – zonder dat je eerst maanden in de verbouwing moet bivakkeren zonder budget.

Voorbeeld 3: overname van een collega-ondernemer

Een vakman gaat met pensioen en jij kunt zijn bedrijf overnemen – inclusief klantenbestand. Maar je moet wel snel schakelen, want er zijn meerdere gegadigden. Je eigen middelen zijn nét niet genoeg. Via een direct lender overbrug je dat gat, zonder dat je je eigen huis hoeft in te brengen als onderpand.

Dit zijn maar enkele voorbeelden van direct lending. Deze vorm van financieren maakt kleine en grote wensen ineens wél realiseerbaar en helpt vele gedreven ondernemers hun business naar een hoger level te tillen.

Hoe werkt direct lending?

Bij direct lending doorloop je een veel simpeler traject dan bij een bank. In plaats van een dik pak papier met prognoses, jaarcijfers en toekomstscenario’s, kijk je samen met een direct lender naar de kern: wat wil je doen, wat heb je nodig, en hoe zorg je dat je kunt terugbetalen? Bij BridgeFund werkt het bijvoorbeeld zo:

1. Je vraagt online een zakelijke lening aan – dat kost je geen middag, maar vijf minuten
2. Je hoeft geen jaarcijfers of businessplan aan te leveren
3. Op basis van je huidige bedrijfsdata (zoals banktransacties en omzet) beoordelen we of je kunt lenen
4. Binnen 24 uur weet je of je aanvraag is goedgekeurd
5. Het geld staat meestal de volgende werkdag op je zakelijke rekening

Daarmee maakt direct lending zakelijk financieren toegankelijk voor ondernemers die willen dóen in plaats van afwachten. Of je nu een voorraad wilt inkopen, een verbouwing wil starten, of een nieuw filiaal opent – snelheid en eenvoud maken hier het verschil.

Direct lending versus traditionele lening: de verschillen

Je vraagt je misschien af: “Is direct lending nou écht zo anders dan lenen bij de bank?” Kort antwoord: ja. Lang antwoord? Kijk zelf maar. We zetten de belangrijkste verschillen overzichtelijk voor je op een rij, zodat je direct ziet waar je aan toe bent.

Voordelen van direct lending voor zzp’ers en mkb-organisaties

Je hebt vast al duizend keer gehoord dat “direct lending snel en flexibel” is. Mooi. Maar wat betekent dat nou in het dagelijks leven van een ondernemer die met beide benen in de modder staat – of in de keiharde kantoorrealiteit van Excel en koffievlekken? We zetten de voordelen voor je op een rij, maar dan helder, eerlijk en zonder marketingbla-bla.

1. Supersnel duidelijkheid (ja, écht snel)

Weet je nog toen je bij de bank aanklopte en ze vroegen om je jaarcijfers, je businessplan én de bloedgroep van je eerste medewerker? En dan wachten. Wéken. Ondertussen vliegt dat ene winkelpand aan je neus voorbij en sta jij nog met je spreadsheet in de hand.

Bij direct lending werkt het anders. Je vult online je gegevens in, koppelt je zakelijke rekening en binnen één werkdag weet je of het lukt. Geen wachttijd, geen pingpong met je boekhouder, geen “we nemen het mee naar de volgende kredietcommissie”. Gewoon nú weten waar je aan toe bent. Lekker, toch?

2. Geen jaarcijfers, geen poespas

Direct lending gaat niet uit van “hoe goed je drie jaar geleden draaide”, maar van “hoe je er nú voor staat”. En da’s precies waar ondernemers op zitten te wachten.

Bij BridgeFund hoef je geen jaarrekeningen in te leveren of presentaties te geven alsof je bij Dragon’s Den zit. Wij kijken gewoon naar je actuele cashflow. Wat komt er binnen? Wat gaat eruit? Dat geeft ons – en jou – een veel eerlijker beeld van wat mogelijk is. En het scheelt je weer tien mailtjes naar je boekhouder (“of hij die cijfers van 2021 even opnieuw kan opsturen…”).

3. Jij blijft de baas over je bedrijf

Leningen met aandelen, investeerders die ineens willen ‘meebeslissen’ of een bank die je pas geld geeft als je eerst een halve ton eigen geld inlegt? Niet nodig.

Bij direct lending bepaal jij waar het geld naartoe gaat. Geen inmenging, geen controlekamers, geen “we willen wel een zitje aan tafel”. Jij runt je bedrijf, wij helpen met het kapitaal. That’s it. En dat betekent ook: geen concessies aan je koers, je merk of je plannen. Alleen een zakelijke lening, zoals die bedoeld is: zakelijk.

4. Ook geschikt voor de kleinere sprong (vanaf €5.000)

Soms wil je geen complete bedrijfsovername doen of een pand in hartje Amsterdam kopen. Soms heb je gewoon €8.000 nodig om je voorraad te vergroten voor het hoogseizoen, een extra bakfiets te kopen of je salon te restylen.

Dan wil je niet horen dat je ‘te klein’ bent. Direct lending is er óók voor de ondernemer die een stap wil zetten zonder meteen een financiële reuzenpas te maken. Bij BridgeFund kun je terecht vanaf €5.000 – en dat maakt het ook interessant voor de zzp’er of mkb’er die net even dat duwtje nodig heeft.

5. Je blijft flexibel (ook als de wereld om je heen dat niet is)

Markt verandert? Plannen wijzigen? Klanten betalen net wat later? Direct lending beweegt met je mee. Bij BridgeFund kun je boetevrij extra aflossen als je ruimte hebt – of juist kiezen voor een looptijd die past bij je cashflow. Geen stugge voorwaarden. Geen ‘eerst toestemming vragen’. Gewoon zakelijk geregeld, met ondernemerslogica. Want als er íéts is waar je in het ondernemerschap behoefte aan hebt, dan is het aan ruimte om te ademen.

Maar let op: de ene direct lender is de andere niet

We gaan je geen sprookjes vertellen. Direct lending klinkt mooi – en kan dat ook écht zijn – maar dan moet je wél met de juiste partij in zee gaan. Dus: hoe herken je een betrouwbare direct lender? En waar moet je op letten voordat je tekent?

1. Transparantie over kosten

Een goede direct lender zegt precies waar je aan toe bent. Geen kleine lettertjes. Geen “ja maar dat staat op pagina 18 onderaan”. Kijk of ze open zijn over de rente, over de kosten, over het aflosritme. Bij BridgeFund doen we daar niet moeilijk over – je weet vooraf precies wat je betaalt. Punt.

2. Klantenservice die wél te bereiken is

Heb je ooit geprobeerd om met een bank contact te krijgen na je aanvraag? Je komt sneller in contact met de koning. Bij een goede direct lender heb je gewoon een klantenservice die bereikbaar is – per mail én telefoon. Geen bots, geen ‘druk 1 voor vragen over 2’.

3. Wat zeggen andere ondernemers?

Check altijd de reviews op een onafhankelijk platform zoals Trustpilot. Zien andere ondernemers het zitten? Of hoor je alleen maar horrorverhalen over onduidelijke voorwaarden en klanten die drie keer moesten bellen voor een simpel antwoord?

Bij BridgeFund staan we al jaren in de top van zakelijke kredietverstrekkers – en ja, daar zijn we trots op. Want mond-tot-mondreclame van echte ondernemers? Die is ons meer waard dan een billboard langs de A2.

4. Hoe zit het met veiligheid en toezicht?

We snappen: geld lenen is geen kleinigheid. Het moet veilig, betrouwbaar en met de juiste waarborgen. Kijk daarom met wie de direct lender samenwerkt, hoe de dataverwerking is geregeld (spoiler: bij BridgeFund voldoet alles aan de AVG), en of het platform onder toezicht staat van bijvoorbeeld de AFM. Geen cowboygedrag, gewoon professioneel geregeld.

Is direct lending iets voor jou?

Direct lending biedt, zeker voor zzp’ers en mkb’ers, volop kansen. Beetje een open deur misschien, maar het zijn juist de bedrijven die veel kansen zien en graag willen groeien, die financiering nodig hebben. Zelf financieren is vaak lastig of helemaal niet mogelijk. En op zoek gaan naar nieuwe investeerders, daar zit ook niet iedere ondernemer op te wachten (om het maar voorzichtig uit te drukken).

Als je bij de bank keer op keer nul op het rekest krijgt, dan moet je íéts. En dan ga je als ondernemer dus op zoek naar een alternatieve bedrijfsfinanciering.

Direct lending is een goed alternatief om de bank mee buitenspel te zetten. Direct lending maakt het mogelijk om een kleine of grote som geld te lenen, op basis van een goede businesscase en een duidelijke analyse van de markt. En dat zonder jaarcijfers, ellenlange doorlooptijden en onnodig veel zekerheden. Natuurlijk, het is geen cadeautje. Maar waarom zou je het ondernemers met een puik plan en mooie ambities in hemelsnaam zó moeilijk moeten maken?

Ben je als zzp’er of mkb-organisatie op zoek naar direct lending voor een zakelijke lening? Wij verstrekken leningen aan bedrijven van € 5.000 tot € 250.000. Snel, simpel en zonder gedoe.

Financiering, maar dan simpel

Doe vrijblijvend een aanvraag en ervaar het zelf.

Check je mogelijkheden

Trustpilot