In dit artikel:
- Hoe ziet de koopmarkt voor winkelvastgoed eruit?
- Welke uitdagingen zijn er bij het financieren van een winkelpand?
- Traditionele en alternatieve financieringsmogelijkheden
Financiering zonder gedoe
- Geen businessplannen of jaarcijfers
- Aangevraagd in 5 min.
- Binnen 1 dag op je rekening
Winkelpand financieren: slim investeren in stenen
De wereld van winkels verandert razendsnel. Waar we ooit met tassen vol de stad in trokken voor een zaterdagmiddagje shoppen, klikken we nu net zo makkelijk een hele garderobe bij elkaar op onze smartphone – tussen twee Zoom-calls door. En toch: winkels zijn niet passé. Zeker niet als je een goed concept hebt en de juiste locatie weet te bemachtigen. Maar ja, dan moet je dat winkelpand wel eerst financieren.
Bij winkelpand financieren denken veel ondernemers meteen aan klassieke bankleningen, lange aanvraagtrajecten en stapels papierwerk. Niet heel motiverend als je net een briljant idee hebt en liever vandaag dan morgen de sleutel omdraait. Gelukkig zijn er ook andere routes – en die leggen we hier stap voor stap voor je uit. Inclusief de kansen, de valkuilen en de slimme alternatieven.
Winkelpand financieren: Waarom kopen juist nu kansen biedt
Laten we eerlijk zijn: winkelvastgoed had het de afgelopen jaren zwaar. Zelfs vóór corona werd er al flink geworsteld met leegstand. De opkomst van e-commerce en veranderend consumentengedrag zorgden ervoor dat steeds meer winkelpanden leeg kwamen te staan. In 2020 schoot de leegstand zelfs door de grens van 7% heen, aldus cijfers van Locatus.
Toch zit daar voor jou als ondernemer juist een kans. Want door de lagere vraag zijn de prijzen van winkelpanden in veel steden gedaald. Volgens het meest recente sectorrapport van ABN AMRO is retailvastgoed in 2024 gemiddeld met 7% goedkoper geworden. En laat dalende aankoopprijzen nou nét interessant zijn als jij de stap wil zetten naar een eigen fysieke winkel.
Polarisatie: kansrijk of afgeschreven?
Wat je wél moet weten, is dat de markt sterk aan het polariseren is. Winkelpanden in wijkcentra, supermarkten en bouwmarkten blijven relatief stabiel. Maar winkelstraten in binnensteden met veel concurrentie en teruglopende bezoekersaantallen? Die zijn kwetsbaarder dan ooit. Ga je dus een winkelpand financieren, kijk dan niet alleen naar de prijs per vierkante meter, maar vooral naar de locatie, het loopverkeer, de functie van de buurt en de toekomstwaarde van het pand.
Winkelpand financieren: wat komt erbij kijken?
Je bent ondernemer met een visie – je ziet precies voor je hoe jouw zaak eruit moet zien, welke beleving je wilt bieden en hoe je klanten straks met een glimlach de deur uitlopen. Alleen… dat winkelpand moet eerst nog betaald worden.
Dit heb je nodig bij de aankoop van een winkelpand:
- Aankoopbedrag van het pand (logisch)
- Kosten koper (overdrachtsbelasting, notaris, makelaar)
- Inrichting en verbouwing
- Voorraad en inkoop
- Marketing en promotiemateriaal
- Eventueel personeel
Een winkelpand financieren gaat dus verder dan alleen de stenen. Je moet ook nadenken over hoe je de boel aankleedt, vult en bekendmaakt. Het totaalplaatje vraagt al snel om een investering van enkele tonnen – en dat is voor veel mkb’ers niet iets wat je even bij elkaar spaart tussen twee btw-aangiftes door.
De hobbels van traditionele financiering
Als je aanklopt bij de bank om een winkelpand te financieren, krijg je vaak te maken met een flinke lijst eisen. Denk aan jaarrekeningen, een strak uitgewerkt ondernemingsplan, minimaal 20 tot 30% eigen inbreng en het liefst ook onderpand. En dan nog is er geen garantie op succes.
Vooral kleinere ondernemers hebben het lastig bij banken. Volgens een policy brief van het Centraal Planbureau (CPB) vragen Nederlandse mkb’ers in Europees perspectief relatief weinig bankleningen aan – en áls ze het doen, worden die aanvragen relatief vaak afgewezen. Met name kleine bedrijven ondervinden belemmeringen, zoals hoge rentes, strenge eisen en lange procedures.
Dat frustreert, zeker als je een concreet plan hebt, een gezond bedrijf runt en gewoon wil investeren in groei. De gemiddelde doorlooptijd bij banken is acht tot twaalf weken – en dat is in ondernemersjaren ongeveer drie levens.
Alternatieve manieren om een winkelpand te financieren
Als de traditionele route te traag, te streng of gewoon niet realistisch voelt, is het goed om te weten dat je er niet alleen voor staat. Ondernemers zoals jij vinden steeds vaker hun weg via alternatieve vormen van bedrijfsfinanciering. Vaak sneller, flexibeler en beter afgestemd op de praktijk van vandaag. Dus: hoe kun je een winkelpand financieren zonder vast te lopen bij de bank?
Crowdfunding: geld én ambassadeurs
Crowdfunding is de afgelopen jaren razend populair geworden onder ondernemers. Niet gek: het is een manier om niet alleen geld op te halen, maar ook direct een community te bouwen rondom je winkelconcept. Via platforms als Geldvoorelkaar.nl of Oneplanetcrowd kun je je plan presenteren en mensen laten investeren in ruil voor rente of andere voordelen.
Voordelen:
- Je haalt geld én aandacht binnen
- Je bouwt aan je klantenkring voordat je open bent
- Je hebt meer creatieve vrijheid dan bij een bank
Nadelen:
- Je moet flink investeren in je campagne en promotie
- Als je je doel niet haalt, krijg je vaak niets
- Niet iedereen voelt zich comfortabel bij ‘in het openbaar’ geld vragen
Investeerders of informele leningen
Misschien ken je iemand met spaargeld dat een bestemming zoekt – een familielid, vriend of kennis die vertrouwen heeft in jouw ondernemerszin. Informele leningen of angel investors kunnen dan uitkomst bieden. Je regelt de voorwaarden zelf, legt het goed vast, en gaat aan de slag.
Voordelen:
- Vaak soepelere voorwaarden dan bij een bank
- Sneller geregeld
- Je hoeft geen ingewikkelde structuren op te tuigen
Nadelen:
- Het mengen van geld en privérelaties is niet zonder risico
- Je blijft in veel gevallen persoonlijk aansprakelijk
- Het voelt niet altijd prettig om iemand uit je netwerk aan te spreken
Hoeveel kun je lenen voor een winkelpand?
Dat hangt af van een paar factoren:
- De koopsom van het pand
- Je verwachte omzet en cashflow
- Of je al een deel zelf kunt inbrengen
- Wat je aanloopt tegen bijkomende kosten (verbouwing, voorraad, inrichting)
Bij banken kun je vaak tot 70-80% van de marktwaarde lenen, mits je onderpand hebt. Bij alternatieve financiers zoals BridgeFund zijn we juist gericht op cashflow en terugbetaalcapaciteit – dus geen vaste percentages, maar maatwerk.
Als vuistregel kun je ervan uitgaan dat je bij BridgeFund een zakelijke lening kunt aanvragen van €5.000 tot €250.000. Voor veel ondernemers is dat voldoende om een aanbetaling te doen of zelfs het volledige pand te kopen, zeker als het gaat om winkelpanden buiten de grote steden.
Voorbeeld: winkelpand financieren zonder gedoe
Stel, je vindt een geweldig winkelpand in een opkomende wijk. Vraagprijs: €195.000. Je hebt zelf €45.000 beschikbaar en wilt de rest financieren. Je hebt een goedlopende online shop die je wilt uitbreiden met een fysieke locatie. Je draait al twee jaar omzet en hebt een stabiele klantenkring.
Bij de bank krijg je te horen: “Leuk plan, maar we hebben nog een paar stukken van je accountant nodig. En oh ja, het duurt 8 weken voor we je aanvraag kunnen beoordelen.” Ondertussen wordt het pand verkocht aan iemand anders.
Bij BridgeFund doe je de aanvraag in 5 minuten, en weet je binnen één werkdag of je kunt lenen. Geen jaarcijfers, geen ellenlange stukken. En je houdt je bedrijf helemaal in eigen handen.
Winkelpand financieren: opties voor je winkelpand op een rij
Je hebt nu een goed beeld van wat er allemaal bij komt kijken als je een winkelpand wil financieren. Maar hoe kies je de juiste vorm van financiering? Dat hangt af van je financiële situatie, je tijdslijn en hoeveel zeggenschap je wilt houden. Hieronder zetten we de mogelijkheden overzichtelijk naast elkaar:
| Financieringsvorm | Eigendom behouden? | Snel geregeld? | Fiscale voordelen? | Afhankelijk van derden? |
| Banklening | Ja | Nee | Ja | Ja |
| Crowdfunding | Ja | Soms | Ja | Ja (investeerders) |
| Informele lening | Ja | Ja | Ja | Ja (relatie afhankelijk) |
| Zakelijke lening via BridgeFund | Ja | Ja | Ja | Nee |
| Huurpand (geen eigendom) | Nee | Ja | Nee | Ja (verhuurder) |
Zoals je ziet: wil je snel schakelen, eigendom opbouwen én geen tijd verliezen aan eindeloos papierwerk? Dan is een zakelijke lening via BridgeFund een serieuze optie als je een winkelpand wil financieren.
Veelgemaakte fouten bij winkelpand financieren
Goed, tijd voor een reality check. Want zelfs als je een ijzersterk plan hebt, kun je bij het financieren van een winkelpand alsnog tegen onnodige obstakels aanlopen. Dit zijn de valkuilen die we bij ondernemers het vaakst zien:
1. Alleen naar de aankoopprijs kijken
Een veelgemaakte fout is dat ondernemers alleen naar de aankoopprijs van het winkelpand kijken. Maar dan vergeet je alles wat erbij komt:
- Overdrachtsbelasting (meestal 10,4%)
- Notariskosten
- Inrichting, verbouwing, voorraad
- Tijd tot opening (en dus: geen omzet)
Reken dus altijd door tot en met de eerste maand na opening. Zo voorkom je dat je winkel klaar is, maar je kassasysteem nog op afbetaling staat.
2. Je financieringsmix overschatten
Sommige ondernemers denken: “Ik regel het wel met een beetje eigen geld, een lening bij de bank én nog iets van vrienden of crowdfunding.” Klinkt mooi, maar al die partijen willen weten wat de rest doet. Als één partij afhaakt, valt het hele kaartenhuis om.
Kies dus bij voorkeur voor één duidelijke financieringspartner – of splits je plan zó op dat je per onderdeel (bijv. pand vs. voorraad) gerichte keuzes kunt maken.
3. Te laat beginnen met financieren
Het pand is gevonden, de koop is bijna rond… en dán ga je pas nadenken over de financiering. Niet doen. Begin op tijd, zodat je ruimte hebt om te onderhandelen, voorwaarden te vergelijken en rustig door te rekenen. Een winkelpand financieren is al een grote stap – je wilt niet in de stress schieten omdat je tijd tekortkomt.
4. Denken dat een afwijzing bij de bank het einde betekent
Krijg je bij de bank geen groen licht? Geen paniek. Dat zegt niets over jou als ondernemer, maar alles over hoe traditioneel banken met risico omgaan. Zeker bij retail en vastgoed zijn ze vaak voorzichtig. Gelukkig zijn er andere routes – en je leest nu over een ervan. Een afwijzing bij de bank betekent dus niet dat je plan geen toekomst heeft.
Zo vergroot je je kans op een succesvolle financiering
Of je nu kiest voor een bank, crowdfunding of BridgeFund: er zijn een paar dingen die altijd helpen bij het succesvol financieren van je winkelpand:
1. Weet wat je nodig hebt
Klinkt simpel, maar veel ondernemers vragen ‘voor de zekerheid’ meer geld aan dan ze nodig hebben – en dat komt vaak onbetrouwbaar over. Bereken je kostenposten (inclusief btw) en weet precies waarvoor je het geld gebruikt. Transparantie geeft vertrouwen.
2. Laat zien dat je je cijfers begrijpt
Je hoeft geen accountant te zijn, maar als je kunt uitleggen waar je omzet vandaan gaat komen, wat je marge is en hoe je de maandlasten gaat dekken, zit je al snel goed. Laat zien dat je weet wat je doet.
3. Kies de juiste partner
Niet elke financiering past bij jouw stijl van ondernemen. Wil je eigendom behouden? Snel kunnen schakelen? Niet vastzitten aan trage procedures? Kijk dan kritisch naar je financieringsvorm. De juiste match voorkomt later gedoe.
Zakelijke lening aanvragen?
Bij BridgeFund verstrekken we zakelijke leningen aan bedrijven met minimaal € 50.000 omzet per jaar, die minimaal 12 maanden staan ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Aanvragen kost je 5 minuten, en na goedkeuring staat het geld binnen 1 werkdag op je rekening. Zonder rompslomp, lange wachttijden of banken die moeilijk doen. Bij BridgeFund gaan we zelfs zo ver dat we helemaal geen geld bij de bank lenen. In ons geval is het afkomstig van ondernemers die graag hun spaargeld nuttig beleggen: in andere ondernemers zoals jou, dus!
Benieuwd naar de mogelijkheden? Vraag vandaag nog vrijblijvend online een zakelijke lening aan zonder jaarcijfers, dan gaan wij direct voor je aan de slag.
Financiering, maar dan simpel
Doe vrijblijvend een aanvraag en ervaar het zelf.